Lorsque la situation financière devient préoccupante et que les mensualités de remboursement semblent trop élevées à cause d'un nombre trop important de crédits, il peut s'avérer intéressant d'envisager un rachat de crédit. Cependant, avant de procéder au rachat de crédits, il est important de considérer de nombreux éléments qui auront un impact considérable au moment de s'engager auprès des différents acteurs du marché.
Quel organisme choisir pour un rachat de crédit ?
Pour choisir un organisme afin de procéder à un rachat de crédit, il peut être envisagé plusieurs solutions :
- La première consiste à contacter directement les banques pour voir avec elles quels sont les taux et les conditions qu'elles proposent.
- La seconde consiste à passer par un organisme rachat de crédit (ou un courtier) qui va procéder à une sélection des meilleures solutions pour la proposer à ses clients.
Comment faire un rachat de crédit à la consommation ?
Pour faire un rachat de crédit à la consommation, le client doit contacter la banque ou l'établissement financier pour y déposer un dossier de demande de rachat de crédit. L'établissement de crédit ou la banque va ensuite procéder au rachat des différents crédits en soldant les comptes pour le solde de son client. Puis la banque va procéder à un regroupement des crédits en un crédit unique assorti d'un taux plus bas, généralement étalé sur une durée de remboursement plus longue.
Quels sont les critères à considérer pour choisir un bon organisme de rachat de crédit ?
Tout d'abord, avant de voir quels sont les critères à prendre en compte, il est utile de rappeler ce qu'est un rachat de crédit. Le rachat de crédit est une solution qui permet le regroupement de plusieurs crédits contractés auprès de différents organismes, en un seul crédit à un taux unique. Le client obtient ainsi, un seul crédit qui regroupe l'ensemble de ses prêts. Le taux du prêt est plus avantageux et il est étalé sur une durée plus longue auprès d’une seule banque ou d'un seul organisme. Cette solution offre à la personne une plus grande maîtrise de son budget et du coût de son prêt sur la durée. Elle regagne du pouvoir d'achat.
Néanmoins, au moment du rachat de crédit consommation, le choix d'un organisme de crédit n'est pas anodin. Il dépend de plusieurs éléments à considérer avant de s'engager :
- Être attentif au taux de remboursement du crédit
Le taux de remboursement est l'élément clé qui va directement impacter le coût du rachat de credit conso ou immobilier. Il faut se rendre à l'évidence que, plus il sera faible et moins le montant des mensualités sera important. Il faut également savoir que les taux sont réévalués en fonction des taux pratiqués par les banques centrales. Pour un regroupement de crédit, la plupart des organismes bancaires proposeront des taux plus ou moins similaires. Selon les banques et leurs besoins de trouver des nouveaux clients, elles pourront pratiquer des taux de crédit moins élevés. Il est essentiel de considérer le TEG (Taux Effectif Global) qui inclut tous les frais du crédit. Pour trouver les meilleurs taux pratiqués par les organismes, il peut être recommandé de contacter un courtier ou d'utiliser un comparateur de rachat de crédits en ligne.
- Être attentif aux coûts du crédit
En dehors du taux de remboursement concernant le regroupement, il faudra prêter une attention particulière à trois autres critères essentiels : le montant des mensualités, de l'assurance ainsi que celui de la durée du prêt. Chacun de ces éléments peut être considéré séparément, mais il est conseillé de synthétiser le tout pour avoir une vue objective du coût du crédit. Ensuite, il convient de choisir le taux de remboursement fonction des coûts engendrés et qui peuvent être supportés sans se retrouver dans une situation embarrassante.
- Être attentif à la notoriété de la banque ou de l'organisme de crédits
Que l'on passe par une banque ou un organisme de crédits lors d'un regroupement de crédit à la consommation ou immobilier, il est primordial de s'appuyer sur un acteur du marché fiable et reconnu. Toutes les banques et tous les organismes de crédits ne sont pas prêts à accorder un rachat de crédit à tous les clients. Il faudra en tenir compte au moment de soumettre un dossier pour un rachat de crédit. Cibler votre organisme de rachat de crédit en fonction de votre profil pour que le dossier soit accepté.
- Être attentif à la flexibilité des organismes de rachat de crédit
S'engager dans une démarche de regroupement de crédit ne doit pas conduire à une impasse financière dans le cas où la situation personnelle évolue. Il convient donc de s'assurer que le prêt offre des conditions qui permettent un remboursement anticipé ou au contraire permettent de la souplesse si les rentrées financières venaient à décroître temporairement. L'idéal dans ce cas précis étant de pouvoir bénéficier d'un report de remboursement.
